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信用卡逾期无力还款,如何办理个性化分期?

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协商还款的专业名词是停息挂账,也称为个性化定制分期,主要是针对信用卡逾期后的二次分期,可以做到减免部分或者全部的利息、违约金。协商还款主要针对的金融产品是信用卡、信用卡背后的贷款以及各种金融机构的信用贷款等等。
 
现在的社会有一部分朋友因为消费过度、创业失败、家庭发生重大变故,导致还款压力过大,甚至是无力偿还,最终发生逾期,以至于后来息费越滚越高。
 
像这样的情况,大部分人不知道如何处理,导致现在拖欠不敢接银行电话,自己一直处于逾期状态。只要逾期后,银行催收,包括银行合作的第三方催收平台就会打电话联系你,如果一直不接电话,银行合作第三方平台就会用三种方式对你进行催收。
 
催收方式:
 
第1种,告知亲人朋友以及你的上班单位,目前的欠款状态整得人尽皆知,那你本人非常没有面子,像这样子做一般情况下已经属于违规,因为在持卡人失联的情况下才能告知紧急联系人,没有权利告知这些单位以及这些亲戚朋友的。
 
第2种,给你的预留地址寄送律师函,但对你本人是没有影响的,主要就是增加你的心理压力方面,促使你尽快还钱的。
 
第3种发送法院传票,法院传票一般是以挂号信的形式来寄送,如果不是挂号信,像圆通、申通等等,那么就是第三方利用这个来给欠款人造成心理压力督促尽快还钱的方式,一般都不是真实的。
 
法院传票上面写着某某人民法院像这样的也是不真实的,部分传票也会以短信的形式发送,一般发送的号码为12368,也可以拨打12368司法服务热线,报自己的姓名、身份证号、查询是否真实存在。
 
大部分欠款人经历过第三方催收平台后,心里焦急,为了还钱也会去撸一些高炮和网贷去还这些信用卡的钱,导致坑越来越大,负债也越来越高。
 
也有一部分人经历过一次催收之后就再也不敢接电话了,直接把手机卡丢掉,不充话费变成一个停机的状态,但银行一直联系不到你,但是如果经过银行两次有效催收,并三个月仍未归还的,就有机会认定成为刑法第196条规定恶意透支的信用卡诈骗罪,你就会承担相应的刑事责任,处于5年以下的有期徒刑,并处2万元以上20万元以下的罚金。
 
除了刚刚说的不接电话故意失联,还有以下6种情形之一,也会认定成为刑法第196条信用卡诈骗案。
 
第1,明知没有还款能力而大量透支无法归还的,那像这样的情况一般属于消费方面的。
 
2、使用虚假信息,申请信用卡后透支无法归还的,一般指的是当时填写的工作单位不属实,且逾期后无法归还的情况。
 
3、透支后通过逃匿改变联系方式等手段逃避银行催收的,也就是手机停机是一样的道理。
 
4、抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避还款的,也就是字面上面的意思
 
5使用透支的金额进行犯罪活动的,也属于刑法第196条,但是像这样的情况一般市面上都很少见。
 
6、其他非法占有资金拒绝归还的情形,也就是没有提到的其它形式不还钱的一些状况。
 
以上6点只要有其中一点,就会被判定成为了恶意透支,造成信用卡诈骗罪。那么在即将面临刑事责任的情况下,与银行协商还款是势在必行的,也是最好的解决方法。
 
在这样的情况下,与银行协商还款可以给你带来三大好处:
 
首先第一可以及时止损,避免利息、违约金每个月逐月增长,避免导致你更大的还款压力。
 
第二,协商还款成功的情况下,还可以直接减免部分,甚至是全部的利息、违约金,还可以重新在做最长60期的分期慢慢还,很大程度上直接降低了你的负债金额,还款压力
 
第三,在解决了还款的情况下,银行不会起诉你,你也不用去面对法庭以及牢狱之灾,能过上正常人的生活。
 
如果能在逾期之前或者是刚开始逾期的时候就与银行协商,那是再好不过了,因为在此可以早期的控制你的负债情况,也不会因为逾期的问题告知你的亲人与你的好友,让你的面子丧失。
 
正是因为当代社会逾期无力偿还人数之多,协商还款是目前刚需,并且是积极处理负债逾期的一种方式。
 
那么逾期后应该如何与银行协商呢?
 
如果是即将逾期的卡友这个方法可能不太好使,因为你还没有逾期。如果是你已经逾期三个月或者超过一年以上逾期的可以申请协商逾期,最长可以协商分期5年。
 
先和银行协商分期,如果银行不同意协商分期的话,可以直接投诉银监会。当银监会介入后银行就好说话了,如果北京总部的银监会总是联系不上,可以联系本地的银保监局,联系方式网上都有的。
 
一般自己跟银行协商是比较费劲的,一旦有其他机构机构介入的话是很好协商分期的。尤其是银行已经发律师函的,可以试试这个方法。
 
逾期肯定是有理由的,在申请协商分期的时候,不要总是说自己没钱,要结合自己的理由,比如疫情的原因影响收入,或者之前住院生病花了很大一部分钱等,一定要有理由,至于自己的理由自己想一下就行。
 
最好的理由就是疫情,如果是住院生病的理由可能还得要开证明。

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